Euribor si dobanda la credite
11.7.2010 
Cristian Orgonas 
Categoria: Dupa ce timp de un an si jumatate dobanda Euribor la trei luni a scazut continuu, ajungand de la peste 5% in septembrie 2008 la mai putin de 0.65% in aprilie 2010, iata ca acest indicator a inceput din nou sa creasca – a ajuns acum la 0.81%, cel mai inalt nivel din ultimul an.
Desi aceasta crestere este extrem de mica, evolutia din ultimele patru luni indica faptul ca, cel mai probabil minimul a fost deja atins, iar intrebarea nu este daca, ci cat de repede va continua sa creasca. Bineinteles, aceasta crestere depinde in primul rand de deciziile Bancii Centrale Europene, insa vremea dobanzilor mici pare ca se apropie de sfarsit.
Acum, sa facem o comparatie: la inceputul anului 2008, atunci cand dorinta romanilor de a lua credite a ajuns la apogeu, marja dintre euribor la trei luni si dobanda aplicata de banci la creditele ipotecare in euro aflate in sold era de aproximativ 3-3.25%, detalii mai jos, click pe grafic pentru marire.
In luna mai 2010, marja a ajuns la 5.6%, in scadere fata de mijlocul anului 2009, cand trecea de 6%. Cu alte cuvinte, in acest moment, diferenta dintre euribor 3M si dobanda aplicata de banci este cu 70% mai mare decat cea din perioada de boom economic.
Sa nu uitam insa ca la inceputul anului 2008, creditele restante totalizau 1.2 mld. lei, iar acum totalizeaza 12.6 mld lei, adica de 10 ori mai mult. Iar trendul va fi de crestere, cel putin in urmatoarele 6 luni.
Ce inseamna asta? Inseamna ca mult timp de acum inainte bancile vor continua sa pastreze marje mari la credite, astfel ca o revenire a euribor la valorile din 2008 va face creditele cu mult mai scumpe decat in 2008.
Partea buna a lucrurilor este ca bancile nu au acordat prea multe credite in ultimul an si jumatate (cu marje mari), iar eliminarea comisionului de rambursare anticipata face refinantarea mai usoara.
Cresterea euribor ar putea genera insa probleme pentru cei care au luat credite prin Prima Casa anul trecut, cand marja bancilor era de 4%. In cazul acestora refinantarea va fi dificila pentru ca preturile locuintelor aduse drept garantie au scazut (si vor continua sa scada), iar avansul de doar 5% nu acopera aceasta scadere.
Am 33 de ani, locuiesc in Timisoara si sunt de formatie economist.
Publicat la data de 11.7.2010, ora 11:33 am
Poate nu ar fi rău să scrii şi despre modul în care flutură în vânt Robor 3M, după cum se vede şi în graficul de jos din http://www.financiare.ro/. Ultima cotaţie: 7,2%. Deşi marja la creditele în lei e mai mică, cel puţin în Prima Casă, dobânda este mult mai mare. Unica speranţă a celor care au luat credite în lei este să trecem la euro
, chestie care cine ştie când se va întâmpla…
Publicat la data de 12.7.2010, ora 11:00 am
Sau sa lase BNR-ul leul sa se devalorizeze cat ar trebui. Chiar daca dobanzile sunt mai mari, inflatia “monetara” a fost dubla decat in zona euro…
Publicat la data de 12.7.2010, ora 5:02 pm
La cum functioneaza treaba in Romania, daca am trece la euro, bancile ar pastra cateva luni aceeasi dobanda de la creditul in lei
Publicat la data de 11.7.2010, ora 12:25 pm
Sau, ca de obicei, ajungem la Euro la spartul targului. Oricum, vin vremuri grele si pentru datornici si pentru banci.
Publicat la data de 11.7.2010, ora 12:59 pm
Moneda euro va fi adoptata la pastele cailor cu actualele cifre de deficit bugetar , inflatie !
Destul de vazut conditile oficiale de adoptare a monedei comune si pozitia in care se afla Romania la fiecare parametru obligatoriu .
PS. Nu fiti asa de siguri ca adoptarea monedei euro va face sa “duduie” economia nationala !
Nu visati ca marii UE vor permite intrarea Romaniei in zona euro , cum se spune , din pix, sau din “dragoste ” fata de natiune . Este nevoie de UNANIMITATE pentru a aproba intrarea unei tari in zona euro !
Publicat la data de 11.7.2010, ora 4:06 pm
“Inseamna ca mult timp de acum inainte bancile vor continua sa pastreze marje mari la credite, astfel ca o revenire a euribor la valorile din 2008 va face creditele cu mult mai scumpe decat in 2008″
Dar asta nu va insemna si cresterea si mai mult a creditelor restante? Nu ar fi normal ca bancile sa micsoreze marja pentru a pastra dobanzile mici, la fel si ratele, astfel incat sa poata fi platite?
Ce folos au bancile daca din ce in ce mai multi nu-si pot plati ratele? Ca de recuperat oricum nu recupereaza mare lucru…
Publicat la data de 11.7.2010, ora 6:38 pm
..du se platesc ratele …banca te executa silit si ia bunul pe care l-ai gajat. cum poti gindi ca politica de business a bancilor poate fi influentata de incapacitatea de plata a debitorilor ?! …fie ele si banaci romanesti.
Publicat la data de 11.7.2010, ora 4:20 pm
am la bancpost un credit cu bobanda stabilita de banca (netransparant, e dobamnda stabilita in functie de costurile suportate de banca etc. nimeni nu mi-a explicat! mi-a ramas de 1, 5 ani la valoarea de 9,75% , credit in euro. Am cerut raportarea creditului la EURIBOR si am primit oferta de marja fixa a bancii 7,5% plus euribor la 6 luni adica valoarea actuala de 0,99% , deci 8,49%,.. Mi se pare ca vor sa ma prinda, cu toate ca la prima vedere as avea de castigat 1,26 % , dar cum trendul e ascendent la euribor cred ca au marja bancii cam mare. Ce ma sfatuiti ?
Publicat la data de 12.7.2010, ora 10:23 am
7.5% + EURIBOR ?? Nici sa nu te gandesti pe termen lung … doar daca esti pregatit si renteaza sa poti face o refinantare peste 1-2 ani …
Publicat la data de 12.7.2010, ora 11:01 am
Eu am la lei DAE 10.43. Schimba banca.
Publicat la data de 12.7.2010, ora 1:48 pm
Eu am la Alpha 4.5% + Euribor la un credit de ~2.5 ani, mi-a scazut destul de mult rata in ultima perioada, cam de un an jumatate. Ar merita sa faci o refinantare , daca poti tot la dobanda asta.
Publicat la data de 11.7.2010, ora 5:00 pm
Preturile locuintelor aduse drept garantie au scazut, dar nu stiu cat vor mai continua sa scada. Proprietarii tin cu dintii de preturi… ma rog, pana la urma vor ramane fara dantura, daca nu mai lasa…
Publicat la data de 11.7.2010, ora 5:32 pm
Sa refinantezi un credit Prima Casa e o tampenie, ca doar creditul Prima Casa are marja bancii cea mai mica.
Deci cine a prins un credit Prima Casa a facut o afacere buna si daca n-a inteles atunci ca ratele vor putea creste, n-a inteles nimic.
Publicat la data de 11.7.2010, ora 6:44 pm
cresterea euriborului este un semn ca economia trebuie sa se miste…dar asta nu se aplica pt. romanica…eu nu inteleg mai oameni buni pe ce lume traiti…
Publicat la data de 11.7.2010, ora 10:20 pm
Euribor si dobanda la credite : khris.ro…
Daca acum cateva luni dobanda Euribor era la un minim istoric, acum incepe sa creasca. Este interesant de vazut cum va evolua situatia si mai ales cum vor fi afectate creditele….
Publicat la data de 11.7.2010, ora 11:39 pm
in nici un caz euribor nu va ajunge rapid la 5%, ca nu mai iese nici dracu din criza
iar 5-6% e valoarea maxima pe care o pot suporta clientii, daca nu bancile pot veni sa ia casele si sa si le vanda intre ele
Publicat la data de 12.7.2010, ora 10:50 pm
>in nici un caz euribor nu va ajunge rapid la 5%, ca nu mai iese nici dracu din criza
Poate asta se şi vrea …
Masonii, bubulii, conspiraţia galactică reptiliană alea alea.
Publicat la data de 12.7.2010, ora 6:48 pm
DA EURIBORUL CRESTE, DAR TOTUL ARE O LIMITA. VALORI CA CELE DIN 2008 NU CRED CA VOR MAI FI ATINSE CURAND. ATUNCI TOATA LUMEA LUA CREDITE DE TOT FELU IN EURO IN LEI. EURIBOR 3M S-AR PUTEA CA IN URMATORII 2-3 ANI SA ATINGA VALOAREA DE 3%-4% MAXIM ! DAR MAI MULT NU. LUMEA NJ V-A FI DISPUSA SA OFERE MAI MULT. SA NU UITAM CRIZA A PORNIT DE AICI.
Publicat la data de 20.7.2010, ora 12:29 pm
Teoretic intr-o economie cinstita aceasta marja are trebui sa scada, dar eu prevad o crestere continua, si mai ales ca bancile incearca sa compenseze disparitia unor comisioane