Atentie, cad dobanzile!
31.3.2010 
Cristian Orgonas 
Categoria: In ultimele trei luni, BNR a redus de trei ori dobanda de referinta cu cate 0.5% iar tensiunea existenta pe piata interbancara s-a redus si ea semnificativ, astfel ca si dobanzile la credite si depozite au urmat acelasi trend.
BNR a comunicat ieri ratele medii ale dobanzilor practicate de banci in luna februarie, iar datele arata ca DAE medie la creditele noi in lei pentru achizitionarea de locuinte a scazut de la 13.65% in ianuarie la 12.56% in februarie, iar DAE la creditele in lei pentru consum s-a redus de la 21.74% la 20.97%. In acelasi timp, DAE la creditele noi pentru companii s-a redus de la 13.83% la 13.23%.
Daca discutam insa despre dobanzile la depozite, cel putin in cazul companiilor acestea au scazut mai mult decat dobanzile la credite, astfel ca dobanda medie platita de banci la depozitele in lei constituite de catre persoanele juridice s-a redus de la 8.53% la 7.45%, iar dobanda medie platita persoanelor fizice s-a redus de la 9.67% la 8.94%.
Mai jos gasiti evolutia din ultimii doi ani a 7 indicatori de dobanda plus a inflatiei, click pe grafic pentru detalii.
In cazul creditelor in euro, DAE medie la creditele noi pentru locuinta s-a redus de la 5.69% in ianuarie la 5.49% in februarie, in timp ce DAE la creditele pentru nevoi personale s-a redus de la 10.03% la 9.75%.
In ceea ce priveste depozitele in euro constituite pe o perioada de maxim un an, dobanda medie a fost de 3.04%, in scadere fata de 3.21% in ianuarie (in cazul companiilor, scaderea este de la 2.79% la 2.37%).
Concluzie
Bancile au inceput in februarie sa taie mai sanatos din dobanzi, insa au mult de recuperat daca tinem cont ca in ianuarie si februarie spre exemplu, Robor la 3 luni s-a redus de la peste 10% la mai putin de 7%, in timp ce ieri, valoarea acestui indicator era de 5.68%.
Cu alte cuvinte, dobanzile la creditele in lei nu scad pe masura scaderii costurilor de finantare pentru banci si nici pe masura scaderii dobanzilor la depozite, iar explicatia (foarte simpla de altfel) poate fi gasita aici si aici.
Este foarte clar ca trendul de scadere va continua si in lunile urmatoare insa vestea proasta este ca, odata cu dobanzile la credite vor scadea si dobanzile la depozite si in plus, dobanzile pasive vor scadea mai rapid decat cele active.
Am 33 de ani, locuiesc in Timisoara si sunt de formatie economist.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 7:29 am
Ia credit neamuleee… ia creditu’.. ieftin.. ultima bucata…
Hai, care nu v-ati imprumutat inca, care mai aveti un job inca, luati acuma la oferta.
Hai, ca e nevoie de negrisori pe plantatie, altfel bancile mor de foameee…
Publicat la data de 31.3.2010, ora 8:56 am
Flavian: la un moment dat, o sa intelegi si tu ca fara creditare nu exista economie. Asta nu inseamna ca toata lumea trebuie sa ia un credit…
Publicat la data de 31.3.2010, ora 10:00 am
Cristian, cu siguranta economia NU isi datoreaza existenta bancilor.
Singurele beneficii datorate bancilor:
-avem inflatie peste dobanda, dar macar putem platii cu cardu,
-esti obligat sa primesti salaru pe card
-poti fi urmatit usor de autoritati cu miscarile financiare care lasa urme prin banci.
-comisionat discret pe baza conditiilor de afaceri cu care ai fost deja deaccord
-cand are chef banca&BNR dai cu subsemnatu ca altfel iti blocheaza conturile
Ce sunt banii si de ce avem inflatie?
Banii sunt un instrument prin care bancherii isi asigura un trai luxos, exploatand prostimea, fara sa aduca o valaore reala societatii in care functioneaza.
Inflatia este o forma prin care bancile reusesc -datorita activitatii lor de creditare- sa devalorizeze ‘valoarea banilor’ , si implicit a banilor depusi de faieri la banca pentru ca banca sa poata da credite la creditaci.
Povestea in societatea asta ‘moderna’ este ca daca toti fraierii isi depun la banca economiile sa le aduca ‘dobanda’, si aparent sa se protejeze de inflatie,
Tu ca si spectator cu bani, ai de ales sa iti pui banii tot la banca ca sa ii protejezi de inflatie cel putin,
mai ales daca nu ai suficient de multi bani sa ii inmultesti altfel decat cu ajutorul bancii.
In societatea moderna banii intotdeauna sunt pastrati la banca,
si astfel bancile pot forta lucrurile in materie de creditare devenind un pericol pentru societatea dependenta acum nu-i asa de lichiditate bancara.
Bancile sunt un pericol real prin creditare discretionara pe segmente care nu aduc o valoare societatii umane.
Se crediteaza constructii de case si specula imobiliare aparent care au garantie solida.
Nu se crediteaza proiecte de cercetare, investitii in afaceri cinstite doar pentru ca nu prezinta suficiente garantii.
Astfel societatea moderna alearga degeaba dupa dobanda, ca in realitate inflatia reala si nu cea oficiala este peste dobanda primita in depozitele bancare.
De banii de deponentilor se folosesc bancile sa faca profit.
Nu cel care depune banii in banca face vreo dobanda sau vreun profit, (eventual profitu daca exista e sub 1%).
Publicat la data de 31.3.2010, ora 10:22 am
wow !
romanescu, chiar ti-ai ales un nume pe masura
Publicat la data de 31.3.2010, ora 8:19 am
Eu, unul, mai astept…
O sa intru si eu in “rand cu lumea”, da’ mai incolo. Poate la pensie…
Care pensie?
Serios, imi trebuie vreo 30,000 (A… min 120.000 roni). Deci, sa iau acum sau mai astept… sa ajunga aurul 10,000 dolari/uncia?
Publicat la data de 31.3.2010, ora 8:57 am
R&R: aurul nu va ajunge la $10.000
Cred si eu ca acum nu-i momentul pentru a lua un credit, cel putin nu unul in lei
Publicat la data de 31.3.2010, ora 4:33 pm
Pai de ce nu-l lasi mai Cristi pe Rocknroll sa intre in randul oamenilor…
Ia mama credit sa fii si tu ca ceilalti… Ca Flavian are dreptate cand spune ca e nevoie si de negri pe plantatie. Daca nu esti negru e ok… Accepta si alte culori!
PS: Cristi, comentezi in vreun fel observatia CEO Erste care spunea ca in cativa ani austriecii ca popor nu vor mai produce dar vor trai din ce vor castiga de la popoarele din Est? Sunt sigur ca o poti gasi. A fost data excesiv de des pe mai multe canale ale realitatea-catavencu…
Publicat la data de 31.3.2010, ora 8:47 am
Khris, dupa ce am trait prin vest ceva ani, am ramas uimit de mentalitatea de a investi in depozite bancare (si probabil ca tu esti mult mai capabil sa explici cauzele). Asa ceva nu gasim in vest. Sa speram ca banii din depozite vor incepe sa migreze: A. spre fonduri de obligatiuni (practic lipsite de orice risc la noi) B. spre fonduri mixte C. spre fonduri bursiere. Sa nu uitam ca sursa de finantare in alte tzari e mult mai putin dependenta de credite bancare. PS. Cine a avut curaj acum un an sa investeasca in BVB a avut randamente intre 130% si 500%!!! Sigur ca prudenta e necesara, dar qui risque gagne!
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:01 am
Par-alb: nu toata lumea are apetit pentru risc, asa ca depozitele bancare sunt o metoda buna de pastrare a valorii banilor si chiar mai mult decat atat – sa nu uitam ca in urma cu un an, inflatia era de 5% dar bancile plateau 15-17% la depozite, diferenta fiind anormala.
Iar la bursa multi s-au fript in 2007, iar acum sufla si in iaurt. Pentru a obtine rezultate optime, trebuie sa iti diversifici portofoliul – o parte in depozite, o parte in fonduri diversificate, iar o parte la bursa.
Daca poti investi banii intr-o afacere, este si mai bine.
Publicat la data de 1.4.2010, ora 10:31 am
khris. O explicatie suplimentara e poate necesara: in USA, in Canada, dobanda castigata o adaugi la ventiul global, asa ca randamentul net e INTOTDEAUNA sub inflatie. Nici dobanda bruta nu depaseste inflatia. La noi a ramas cercul vicios: dobanda peste inflatie ca sa se pastreze banii in banci, deci finantarea prin credite nu se mai poate face decat prin banci, dobanda la credite e monopolista deci mare, ceea ce permite dobanzi la depozite. Si uite cum sugrumam in fasa piata obligatiunilor municipale ca sa nu mai vorbim de bursa. E cineva naiv sa nu inteleaga ca dobanzile mari la depozite se duc tot in costul produselor si serviciilor (cu exceptia unor “experti” din mass-media)???
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:19 am
poate nu ma pricep f. bine la ce inseamna obligatiuni si la riscul lor, dar titlul asta nu-mi suna deloc bine
http://www.ziare.com/actual/social/03-29-2010/primul-oras-din-romania-care-a-intrat-in-faliment-1005897
Publicat la data de 1.4.2010, ora 10:34 am
numai orase foarte sigure au emis obligatiuni. Nu avem deocamdata junk in Romania si oricum gestionarii de fonduri nu le-ar cumpara. Sa avem incredere in gestionarii de fonduri: au mai multa experienta, mai multe date la dispozitie si oricum mai multa obiectivitate decat unii din mass-media.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:11 am
ieri am dat pe la banca,
am un depozit, si nu am vazut ce s-a intamplat cu contul de cateva luni,
am fost foarte neplacut surprins,
13.5% de acum nu stiu cate luni, e acum 6.5
nu stiu cum sa interpretez asta economic, si ce se intampla …
pastrez depozitul pt ca nu vreau sa tin bani la saltea, si sigur nu pt dobanda
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:44 am
Pai mai Cosmin, daca banca poate sa ia bani de la BNR cu dobanda mica, de ce sa iti dea tie cu dobanda de 13,5% pe an? Daca 13,5% era OK pentru tine, de ce nu ai facut depozitul pe un termen mai mare, de 1 an de ex.? Ai crezut ca dobanda o sa mai creasca si nu ai vrut sa ramai agatat in dobanda “mica” de 13,5%? Acum multumeste-te cu 6,5%.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:56 am
ma multumesc,
pe perioada mare dobanda a fost mai mica de la bun inceput, trendul se stia
vreand sa economisesc, tinerea banilor in banca ii o optiune doar pt cei care nu stiu ce sa faca cu ei
numai nu demult se discuta despre trendul de economisire, de o tendinta a bancilor de a atrage bani … acum se pare ca gata, trendul s-a schimbat, ok,
suprinderea mea a fost … sub jumate ???
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:30 am
in articol se precizeaza ca “In cazul creditelor in euro, DAE medie la creditele noi pentru locuinta s-a redus de la 5.69% in ianuarie la 5.49% in februarie”, iar in grafic se arata clar ca in ianuarie, februarie DAE credite noi pentru locuinte (populatie) culoare mov, este in intervalul 13%-15% si de fapt in perioada analizata Jan 08 -mar 10 doar o data e sub 8%. Daca articolul este o analiza a graficului de ce nu respecta date furnizate de BNR?
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:32 am
Silvia: in grafic sunt doar dobanzile la lei, ele ne intereseaza pentru ca actiunile BNR au drept scop reducerea acestor dobanzi.
Dobanzile la creditele in euro nu prea depind de BNR…
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:42 am
merci pentru precizare.
BNR nu influenteaza dobanda la credite in Euro, dar poate sa faca o analiza, un grafic ca supravegheaza activitatea de creditare si ar fi mai interesanta o evolutie a dobanzii creditului/depozitelui in euro.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:40 am
Salut,
In articol se specifica:
“In cazul creditelor in euro, DAE medie la creditele noi pentru locuinta s-a redus de la 5.69% in ianuarie la 5.49% in februarie”. Unde sunt aceste credite? Eu nu am gasit nici macar unul cu DAE sub 6.5%. Sunt incluse cumva in aceasta medie si creditele prin “Prima Casa”?
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:43 am
George: da, este vorba despre dobanda medie la creditele ipotecare, nu conteaza daca sunt acordate prin PC sau nu. De fapt, nu stiu cate credite ipotecare mai acorda acum bancile in afara de cele prin PC.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:43 am
O reducere de la 13,8% la 13,2% inseamna ca “Bancile au inceput in februarie sa taie mai sanatos din dobanzi”?
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:47 am
Claudiu: din pacate, nu vom vedea reduceri masive de la o luna la alta si asta pentru ca bancile gandesc acum de zece ori pana sa taie odata.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 9:59 am
Khris: chiar asta sa fie motivul? Eu cred ca vor sa isi scoata parleala la creditele neperformante pe seama clientilor bun platnici.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 10:23 am
N-a avut rabdare sa citesc toate comentariile, dar ma intreb o chestie: ce bun ca a picat Robor, daca peste 6 luni se intoarce la acelasi nivel? Bancile, la credite cu dobinzi variabile, actualizeaza Robor-ul si Euribor-ul la o perioada de 3, 6 sau 12 luni. Eu, de exemplu, am Euribor actualizat la sase luni, daca nu ma insel. Daca mie imi calculeaza la Euribor-ul de peste sase luni, nu ma incalzeste cu nimic ca timp de sase luni a fost picat la jumate, de exemplu.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 10:49 am
Buna ziua! Ce parere aveti de creditul de “primavara ” in lei de la BRD ,dobanda 7% ,DAE cam 13% ,fixa ? Sa ma “bag” sau sa mai astept? Multumesc.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 11:04 am
daca nu esti iornic … nu te baga
Publicat la data de 31.3.2010, ora 12:50 pm
o observatie: NU EXISTA DOBANDA FIXA! (poate e fixa pe o perioada promotionala redusa, doar atat).
Nici o banca in Romania nu iti ofera o dobanda fixa -pe motiv ca ‘cine isi asuma riscu asta, banca in nici un caz’
- astfel sfatu meu este sa citesti atent contractu si conditiile generale de afaceri. Citeste-le de mai multe ori si pe unrma clarifica toate clauzele cu un avocat.
Nu glumesc, e un sfat intemeiat pe care poti sa il consideri util daca nu vrei sa ai surprize in derularea creditului.
Publicat la data de 31.3.2010, ora 11:31 am
Khris, poate am avea nevoie de o analiza a marjelor de dobanda aplicate de banci la creditele in EUR comparativ cu ce fac la ele acasa.
Acum un un spuneau ca sunt RMO mari si de aia. S-au redus la 25% de la 40% si marjele au crescut. Ei spun ca riscul de neplata e mare dar pe de alta parte el creste avand dobanzi mari. Sa aplice dobanzile noastre la ei in Austria, Olanda si sa vada ce risc de neplata vor avea!
Publicat la data de 31.3.2010, ora 11:58 am
In perioada de varf a creditarii, tot boboru’ s-a inghesuit! Iar toti papagalii de prin banci, de dragul indeplinirii ‘normei’, au dat credite chiar si pe ochi frumosi.
Acum, ca sa pot spune ca bancile sunt de buna credinta, as vrea sa aud UN SINGUR CAZ in care conducerea unei banci se constituie parte vatamata impotriva propriilor salariati care, la vremea respectiva, si-au batut joc de normele prudentiale. Ma poti contrazice?
Publicat la data de 31.3.2010, ora 1:07 pm
raspunzi la cineva ca nu e momentul acum sa iei un credit…intrebare 1:de ce nu e momentul?
2cand o sa fie momentul?
mersi..
Publicat la data de 31.3.2010, ora 1:28 pm
cand o sa iti poti sa cumperi ceva care isi merita bani, … un raspuns elementar
cand apartamentele stau la vanzare cu lunile, da luni bune, media de preturi data de asemeneea apartamente ii una imaginara
sau cand preturile o sa ajunga, pt tine, la un asemenea nivel incat sa spui tu DA,
dar pt asta trebuie sa ai un cap pe umeri cu care sa decizi,
pt ca intreband pe forumuri si uitandu-te la televizor,
nu ii deloc sanatos sa faci asemenea angajamente