In ciuda crizei, sistemul bancar romanesc va ramane profitabil
25.3.2009 
Cristian Orgonas 
Categoria: Am citit ieri doua stiri referitoare la cele mai mari doua banci autohtone, le reproduc mai jos:
BCR, cea mai mare institutie financiara din Romania, va pastra numarul angajatilor in acest an, la aproximativ 9.000 de persoane si va deschide intre 40 si 50 de unitati noi (ziarul financiar)
BRD, cea mai mare banca listata si a doua de pe piata dupa active, aflata in portofoliul francezilor de la Societe Generale, ar putea inregistra anul acesta un profit net intre 400 si 926 mil. lei (100 si 231,5 mil. euro), in scadere comparativ cu rezultatul-record de anul trecut, de 370 mil. euro, din cauza majorarii provizioanelor, estimeaza analistii financiari chestionati de Business Standard
Anul trecut a fost unul de exceptie pentru sistemul bancar din Romania, profiturile inregistrate depasind 1.2Mld euro. In conditiile actualei crize, au fost multi cei care au spus ca pierderile pe care bancile le vor inregistra in acest an vor fi uriase iar numarul angajatilor care vor fi concediati va fi si el semnificativ.
In acest context, anuntul prin care BCR garanteaza practic locurile de munca este de natura sa faca mai vizibila luminita de la capatul tunelului pentru ca daca BCR nu va face concedieri, atunci cel mai probabil nici BRD nu va face iar cele doua banci reprezinta 40% din piata.
Trebuie totusi spus ca este imposibil ca in sistemul bancar sa nu aiba loc concedieri, insa acestea nu vor avea nici pe departe un efect de masa.
Cat priveste prognozele specialistilor privitoare la profitabilitatea BRD, majoritatea celor chestionati de Business Standard sunt de parere ca in 2009, profitul net va trece de €200M euro, in scadere cu 30% comparativ cu cele €309M inregistrate anul trecut, fara a lua in considerare vanzarea Asiban. Acest rezultat va fi totusi unul exceptional daca ne gandim la prognozele extrem de pesimiste ale FMI privitoare la evolutia economiei.
Aceasta scadere a profitabilitatii se datoreaza atat incetinirii creditarii cat si cresterii provizioanelor care in acest an, cel mai probabil se vor dubla comparativ cu 2008. Provizioanele afecteaza profitul pentru ca reprezinta pierderi potentiale insa daca aceste pierderi nu vor deveni realitate, provizioanele se vor transforma din nou in profit.
Sunt curios cum va evolua venitul BCR insa din moment ce Erste isi propune o crestere a profitului operational, profitul net nu poate fi departe de cel anuntat pentru 2008, exceptand vanzarea Asiban. Sa nu uitam ca si Volksbank, numarul 3 in sistemul bancar romanesc, isi propune in acest an o crestere a profitului iar in aceste conditii, imi este greu sa inteleg pesimismul exagerat al multor analisti straini.
Off topic legat de acest post: chiar daca au scazut ieri, bancile austriece isi continua raliul bursier - comparativ cu minimele inregistrate in februarie, Erste a crescut cu 93% iar Raiffeisen cu 83%. Gluma se ingroasa.
Am 33 de ani, locuiesc in Timisoara si sunt de formatie economist.
Publicat la data de 25.3.2009, ora 10:26 am
Sunt curios cum vor creste profitul. Pe costuri vad ca nu vor sa umble. Iar de atras noi clienti, putin probabil avand in vedere modul cum ii trateaza pe cei actuali. Probabil vor aplica golania de la BRD, care a marit dobanda de baza la lei la vreo 22% (la ea se adauga marja bancii si toate celelalte).
Publicat la data de 25.3.2009, ora 10:37 am
@Claudiu: vor acorda mai putine credite dar profitul/credit va fi mai mare. Pe de alta parte, doar ~40% din profituri vin din diferentialul de dobanda, restul vine din comisioane, din pariurile pe cursul valutar..etc. In plus, in ultimele luni, desi pe retail creditarea s-a blocat, bancile au imprumutat statul la greu asa ca in T1 sistemul bancar a dus-o destul de bine.
Publicat la data de 25.3.2009, ora 10:52 am
Foarte bun textul. felicitari!
Publicat la data de 25.3.2009, ora 10:53 am
khris: si crezi ca va continua creditarea la greu a statului si in T2-T4?
Cat despre veniturile din comisioane, strict referitor la BRD, o gramada din firmele pe care le stiu eu au ramas cu credite la BRD, dar desfasoara operatiunile curente prin alte banci, cu mult mai ieftine.
Ramane bineinteles pariul de curs (si alte pariuri), capitol la care Société Generale are o stralucita traditie. Lor le plac sumele mari, mai ales daca nu sunt banii lor.
Publicat la data de 25.3.2009, ora 10:57 am
Profituri record, dividende record, despre criza …vorbim altadata.
http://taifuns.blogspot.com/2009/03/dividendele-acordate-de-banci-pentru.html
imi scria cineva pe blog ca aceste dividende sunt atat de mari deoarece bancile vor sa-si repatrieze profiturile
Publicat la data de 25.3.2009, ora 11:00 am
eu spun ca si 2009 va fi cu profituri f bune pentru bancile de la noi
calculati ce dobanzi iaupentru titlurile de stat
Am scris in articolul de pe blog despre profiturile uriase de la toate bancile din Romania
asa ca, sa mai terminam cu criza sistemului bancar, la noi nu e nici o criza
Publicat la data de 25.3.2009, ora 11:02 am
taifun: nu stiu de ce statul, daca tot e imprumuta masiv, nu vinde titluri de stat direct catre persoane fizice, prin trezorerie.
Publicat la data de 25.3.2009, ora 11:10 am
pai e mai comod sa vanda bancilor, care banci merg cu ele la BNR si iau bani
la urma urmei si bancile cumpara titluri tot din banii deponentilor
Publicat la data de 25.3.2009, ora 11:17 am
@Dan: multumesc
@Claudiu: bancile mari sunt scumpe iar bancile mai mici sunt mai ieftine pentru ca singurul mod in care se pot lupta cu BCR si BRD este sa ofere un cost mai mic. Sunt extrem de curios cum se va rezolva problema RMO, cu cat vor scadea, daca aceasta scadere va influenta cursul valutar si va duce la deblocarea creditarii si daca banii vor ramane in tara. Ne asteapta vremuri interesante.
@Taifun: bancile trebuie sa faca ceva cu profiturile din moment ce investitiile se vor reduce drastic. Nu ma deranjeaza o rapatriere a profiturilor prin intermediul dividendelor atat timp cat sumele provenite din RMO vor ramane in tara.
Publicat la data de 25.3.2009, ora 11:24 am
khris: fara suparare si fara nici un pic de ironie (vorbesc serios, fara intentia de a te ofensa): ce inseamna deblocarea creditarii? Ca sa iti dau un exemplu, eu platesc la credit de investitii la BRD o dobanda de 25,5%. Calculeaza tu cam la cat s-ar duce DAE si estimeaza ce investitii se pot face la aceasta rata a dobanzii.
Publicat la data de 25.3.2009, ora 11:36 am
@Claudiu Mihnea sa inteleg ca te apuci de comert cu cocaina?:))
Publicat la data de 25.3.2009, ora 11:38 am
@Claudiu: in ultimele luni, bancile au scumpit si restrictionat atat de mult creditarea incat creditele au devenit inaccesibile pentru majoritatea populatiei. Daca vor pierde statul drept client, bancile vor fi nevoite sa sa indrepte spre sectorul privat, sa relaxeze atat conditiile de acordare a creditelor cat si dobanzile (atat la depozite cat si la credite). Creditarea va fi deblocata in momentul in care soldul creditelor nu va mai scadea de la o luna la alta ci va creste.
O dobanda de 25%+ te poate duce la faliment.
Publicat la data de 25.3.2009, ora 12:30 pm
@Khris – iar ai atins un punct sensibil, si anume acela ca de fapt bancile din Romania vor face parte din cei care vor profita la maxim de pe urma crizei. Faptul ca pot raporta asemenea profituri inseamna un singur lucru, acela ca statul roman e vraiste la capitolul control al sistemului bancar, respectiv a protectiei consumatorului de produse bancare.
In mod normal aceste profituri ale bancilor ar trebui sa ne bucure, pentru ca asta ar trebui sa insemne ca finantarea lor din partea bancilor mama ar fi asigurata. Realitatea e insa mai putin roz, deoarece mare parte din volumul tranzactiilor BCR si BRD se desfasoara cu statul roman. Degeaba se lauda cele doua banci cu volume impresionante de credite acordate daca banii respectivi nu ajung sa finanteze economia si sa genereze plus valoare…
Publicat la data de 25.3.2009, ora 1:26 pm
Bancile sunt singurele care vor profita de acest acord , urmand sa faca aceleasi profituri nesimtite in continuare !
Trebuie sa fi disperat ca sa te imprumuti la banca in perioada asta , la un DAE de peste 20 % !
Publicat la data de 25.3.2009, ora 2:47 pm
hmmm, cam prea multe `vesti bune` despre banci
tare mi-e teama ca urmeaza si o stire neplacuta in legatura cu vreo banca mare din sistem
chiar ma intrebam ce l-a determinat pe Luca sa scrie articolul acesta
http://milionarulmioritic.com/2009/03/25/siguranta-si-mobilitate/
succes
Publicat la data de 25.3.2009, ora 4:44 pm
georgel: nu, nu ma apuc de comert cu cocaina…
desi ca poate e o idee… 
Problema e ca m-a prins cu credite in sold, sume destul de mari pentru a fi rambursate intr-un timp foarte scurt. O parte le-am refintantat la dobanzi mai “umane”, dar tot a mai ramas destul de mult in sold.
Publicat la data de 26.3.2009, ora 12:05 am
Vin cu doua ** in sustinerea ideii de an bun bancar. Primul * se refera la marje: toata scaderea Euriborului a fost insusita de banci. Pe langa asta, (**) a venit si BNR cu modificarea regulamentului de inregistrare a provizioanelor.
@ Khris, http://www.moneymanagement.ro/blog/?p=46
Publicat la data de 26.3.2009, ora 12:13 am
@moneymanagement: mie mi-a scazut rata cu 10% luna trecuta. Se mai intampla si minuni
Publicat la data de 26.3.2009, ora 12:27 am
probabil ai credit pe persoana fizica in euro cu marja fixa din al doilea an. Lucky you! Faceam referire la persoane juridice, ce asigura 80-90% din volumul creditelor unei banci.